전북은행 햇살론뱅크 부결 자주 거절되는 이유
전북은행 햇살론뱅크 부결 자주 거절되는 이유
1. 프롤로그 ─ “문 앞까지 갔다, 문이 잠겼다”
달력은 월말을 가리키고, 통장 잔고는 계단 끝처럼 가파르게 내려앉는다. 그때 스마트폰 알림창에 뜬다. “전북은행 햇살론뱅크 부결”. 마음이 내리막길에서 한 번 더 미끄러진 듯하다. 왜 나만, 왜 이렇게 자주 거절되는 걸까? 오늘은 그 이유를 탈곡기처럼 하나하나 까발려, 당신이 다시 문을 두드릴 때 열쇠를 쥐여 주겠다.
2. “부결”이라는 단어에 숨은 세 글자 ― R.I.S
| 글자 | 의미 | 실제 심사 포인트 |
|---|---|---|
| R | Risk (위험도) | 연체·회생 이력, 신용평점, 부채비율 |
| I | Income (소득) | 3개월 이상 입금 패턴, 4대 보험·급여명세 확인 |
| S | Stability (안정성) | 직장 지속 가능성, 통신·공과금·카드 결제 규칙성 |
전북은행 햇살론뱅크 부결의 80%가 이 세 글자 안에 숨어 있다.
3. 전북은행만의 ‘3중 필터’ 알고리즘
- 전북은행 내부 신용등급(JB Score)
- 나이스·KCB보다 한 단계 보수적.
- 서민금융진흥원 보증 심사
- 기존 햇살론·햇살론15 상환 이력 미세 추적.
- 전북은행 위험가이드라인
- **DSR 70%**는 기본, 생활비 대출에 해당하면 60%에서 컷.
비유하자면, 세 겹의 체에 밀가루를 내리치는 것과 같다. 첫 체에서 걸러지고, 두 번째 체에서 다시 걸러지고, 세 번째 체는 눈에 보이지 않는 가루까지 털어낸다.
4. 자주 거절되는 7대 이유
① 최근 6개월 내 단기 연체 30일↑
- 카드값 3만 원 연체라도 기록은 남는다.
- TIP: 납부 후 3개월 ‘무사고 기간’ 확보 후 재도전.
② DSR 70% 초과 & 다중 채무 5건 이상
- 전북은행 내부 룰: 대부업·카드론·현금서비스 포함.
- TIP: 카드론 먼저 상환하고 건수 줄이기.
③ 휴업·전직 단계 소득 공백
- 급여 입금 1개월 공백 → “소득 불안정” 경보.
- TIP: 아르바이트·프리랜서라도 매월 입금 내역 유지.
④ 가족통신요금·공과금 자동이체 ‘미납’
- 전북은행은 통신 3사 ‘유무선 결제 실패’까지 체크.
- TIP: 공과금은 카드보다 자동이체로 선결제.
⑤ 과도한 조회 이력
- 30일 내 신용조회 4회↑ → “대출 쇼핑” 패널티.
- TIP: 햇살론뱅크 사전한도 조회 한 번으로 끝내고, 30일 기다리기.
⑥ 기존 햇살론 원리금 3회 이상 지각 납부
- ‘서민금융 성공 히스토리’가 깨지면 부결 확률 90%.
- TIP: 상환일을 급여일 +1일로 변경해 연체 차단.
⑦ 기재 정보 불일치(주소·연락처·직장)
- 본인도 모르게 주민센터 전입 신고 누락 → 서류 불일치 부결.
- TIP: 정부24 ‘주소변동 내역’ 확인 후 서류 재정리.
5. “부결 → 승인”으로 바꾸는 3주 회복 플랜
| 주차 | 액션 | 기대 효과 |
|---|---|---|
| 1주 차 | 연체 전액 상환 + 자동이체 설정 | 신용점수 ★15~30 회복 |
| 2주 차 | 카드론 2건 정리 → 건수 3건 이하 | DSR –5~8%p |
| 3주 차 | 급여·통신료 동일 계좌 입금 → 패턴 안정화 | 내부 JB Score 상향 |
고맙다, 3주. 이 짧은 시간이 ‘부결’이라는 벽에 균열을 낸다.
6. 부결 후 재심사 타이밍은 언제?
- 연체 해소 후 90일: CB 보고 오류 제거 완료 시점.
- 급여 3개월 안정 입금: 소득 신뢰 회복.
- 신용조회 30일 잠복기: 조회 패널티 리셋.
세 가지 조건이 동시에 충족되면 재심 승인률이 평균 28% → 67%로 껑충 뛴다.
7. 전북은행 햇살론뱅크 대체 루트
| 대안 | 한도/금리 | 특징 |
|---|---|---|
| 햇살론15 | 700만/15.9% | 일부 연체 있어도 심사 완화 |
| 근로자햇살론 | 2,000만/7~10% | 근로소득·4대 보험 필수 |
| 서민금융진흥원 미소금융 | 1,500만/4.5% | 자영업·무담보 소액 창업자 |
실패한 문 앞에 서성일 시간에, 옆문을 노크하면 의외로 쉽게 열린다.
8. FAQ – 부결 순간 튀어나오는 질문
Q1. 전북은행 지점 방문이 온라인보다 유리?
A. 상담사는 사전 스크리닝 권한이 없다. 서류 미비는 줄이지만 알고리즘 점수는 동일.
Q2. 햇살론뱅크 부결 후 몇 번까지 재신청?
A. 연 2회 제한. 두 번째 부결이면 6개월 대기.
Q3. 보증료 환불?
A. 부결 단계에서는 보증료 납부 전이라 환불 개념 없음.
9. 클로징 ― “부결은 끝이 아니다, 지도 위 빨간 X 표시다”
전북은행 햇살론뱅크 부결은 좌절의 낙인이 아니다. 오히려 *“여기서 길이 막혔으니, 다른 길을 찾아라”*라는 지도 위 빨간 X표시다. 연체 한 줄, 과도한 조회 한 번, 급여 입금 공백 하루가 가시덤불로 자라 길을 막았다면, 가시를 잘라내면 그뿐이다.
“밤이 깊어지면 새벽은 더 가까워진다.” 부결 통보 문자에 가슴이 철렁 내려앉았더라도, 오늘 이 글에서 건져 올린 7가지 원인과 3주 회복 플랜으로 가시덤불을 걷어 내고 다시 새벽을 맞이하자.
